ライフプランの必要性
ライフプランで将来にわたる資金計画を
住宅ローンを組む前に、必ずやっていただきたいこと、
それは、ライフプランの作成です。
なぜライフプランを作成するかというと、
長期にわたって返済していく住宅ローンに家計が対応できるのか、
将来まで見据えた資金計画をしなければ、
お子さんの教育費や車の買い替え、金利の上昇などに対応できず、
住宅ローンが払えなくなってしまう危険性があるからです。
近年、住宅ローンが支払えず、持ち家を手放す人が増えています。
その割合は１０人に１人ともいわれます。
その中でも、自己破産にまで陥ってしまうケースは、
住宅ローン支払い者の１００人に１人の割合なのです。
金利や借入可能額だけで銀行を決めるのは危険
住宅ローンを組む際、住宅会社が勧めてくることが多いのは、
一見条件が良い提携している銀行の商品です。
「固定金利なら２５００万円まで借り入れられますが、
変動なら３０００万円まで借りられます。」
このような場合、借入可能額と返済可能額は一致しているのでしょうか。
ライフプランを作成せず、将来の来るべき支出もわからないまま、
返済可能なギリギリのラインで住宅ローンを組んでしまったとします。
この場合、次のような危険が待ち受けています。
・金利が上昇する
・思ったほど収入が増えない ｏｒ 減ってしまった
・出産のため、妻が産休に入って減収となった（共働きの場合）
・習い事や進学で教育費がかさんだ
・病気等で減収となった
・車が故障して買い替えになった
etc・・・
上記のようなあらゆる危険、ピンチが潜んでいるのです。
そしてこれは、だれしも起こりうることなのです。
ライフプランをもとに、総合的に判断して住宅の予算を決める
一昔前は金利が今より高く、
頭金を入れて住宅ローンの借入額を少なくすることはいわば常識でした。
しかし、超低金利の今、頭金を数年かかって貯めるのか、
適正価格で住宅を購入するのか、どちらが得なのでしょう。
個人の価値観もありますが、
頭金をためている間に金利が０．５％上昇したとしましょう。
・・・住宅ローンの総支払額は、３００万円増えてしまいます。
頭金を２００万円貯めていたとすると、
貯めていたはずなのに１００万円のマイナスです。
そんなことにならないように、
今現在の収入、建てたい家の価格、土地に充てられる予算、先々の支出・・・
それらのことを総合的に「プロ」に判断してもらうことが重要なのです。
みなさんも、ぜひ、一度はライフプランを作成してみましょう。
では、また！！