ライフプランの必要性について！
ライフプランで将来にわたる資金計画を
住宅ローンを組む前に、必ずやっていただきたいこと、それは、ライフプランの作成です。
なぜライフプランを作成するかというと、長期にわたって返済していく住宅ローンに家計が対応できるのか、将来まで見据えた資金計画をしなければ、お子さんの教育費や車の買い替え、金利の上昇などに対応できず、住宅ローンが払えなくなってしまう危険性があるからです。
近年、住宅ローンが支払えず、持ち家を手放す人が増えています。
その割合は１０人に１人ともいわれます。
その中でも、自己破産にまで陥ってしまうケースは、
住宅ローン支払い者の１００人に１人の割合なのです。
金利や借入可能額だけで銀行を決めるのは危険
住宅ローンを組む際、住宅会社が勧めてくることが多いのは、一見条件が良い提携している銀行の商品です。
「固定金利なら２５００万円まで借り入れられますが、変動なら３０００万円まで借りられます。」
このような場合、借入可能額と返済可能額は一致しているのでしょうか。
ライフプランを作成せず、将来の来るべき支出もわからないまま、返済可能なギリギリのラインで住宅ローンを組んでしまったとします。
この場合、次のような危険が待ち受けています。
・金利が上昇する
・思ったほど収入が増えない ｏｒ 減ってしまった
・出産のため、妻が産休に入って減収となった（共働きの場合）
・習い事や進学で教育費がかさんだ
・病気等で減収となった
・車が故障して買い替えになったetc・・・
上記のようなあらゆる危険、ピンチが潜んでいるのです。
そしてこれは、だれしも起こりうることなのです。
ライフプランをもとに、総合的に判断して住宅の予算を決める
一昔前は金利が今より高く、頭金を入れて住宅ローンの借入額を少なくすることはいわば常識でした。
しかし、超低金利の今、頭金を数年かかって貯めるのか、適正価格で住宅を購入するのか、どちらが得なのでしょう。
個人の価値観もありますが、頭金をためている間に金利が０．５％上昇したとしましょう。
・・・住宅ローンの総支払額は、３００万円増えてしまいます。
頭金を２００万円貯めていたとすると、
貯めていたはずなのに１００万円のマイナスです。
そんなことにならないように、今現在の収入、建てたい家の価格、土地に充てられる予算、先々の支出・・・
それらのことを総合的に「プロ」に判断してもらうことが重要なのです。
みなさんも、ぜひ、一度はライフプランを作成してみましょう。
では、また！！